Une étude de la FDIC relie les actifs numériques aux opérations bancaires les plus rapides de l'histoire des États-Unis

Les déposants d’actifs numériques ont évolué plus rapidement pendant la crise bancaire

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a publié la semaine dernière un rapport détaillant les flux de dépôts à la Silicon Valley Bank (SVB), à la Signature Bank (SBNY) et à la First Republic Bank (FRB). L’étude du personnel indique que les déposants associés au secteur des actifs numériques, ainsi que les déposants séquestres actifs, étaient plus susceptibles de se présenter lors des faillites de 2023.

Signature Bank disposait de dépôts séquestres actifs comprenant des fonds de clients mis en commun pour des sociétés liées à l'investissement, notamment des sociétés facilitant l'investissement dans les actifs numériques et des sociétés de technologie financière en tant que service. Les dépôts séquestres actifs représentaient 13 à 15 % des dépôts de SBNY avant la course. La FDIC a expliqué que les propriétaires réels de fonds bloqués actifs avaient très probablement la possibilité de déplacer des fonds rapidement.

Le président de la FDIC, Travis Hill, a déclaré :

« Cette étude fournit un compte rendu très détaillé des flux de dépôts au cours des retraits bancaires les plus rapides de l'histoire des États-Unis. »

En 2023, SVB a fait faillite le 10 mars après que les déposants ont commencé à courir le 9 mars. SBNY a fait faillite le 12 mars après le début des courses le 10 mars. FRB est resté ouvert sous tension jusqu'au 1er mai, lorsque les régulateurs ont fermé la banque et que JPMorgan Chase Bank l'a acquise. La FDIC a lié ces trois échecs à des mouvements de dépôts à grande échelle.

Les dépôts séquestres actifs à SBNY ont chuté de 88 % entre le 7 et le 17 mars 2023. La catégorie a chuté de 83 % en deux jours ouvrables, soit la baisse en pourcentage la plus importante parmi les principaux types de dépôts de SBNY. FRB détenait également des dépôts séquestres actifs liés à des sociétés liées à l'investissement, notamment des comptes de balayage et des comptes de gestion de trésorerie. Ces soldes ont chuté de 52 % au cours de la même période.

Soldes séquestres actifs portés par un risque non assuré

Les chercheurs ont estimé que pratiquement tous les dépôts séquestres actifs n’étaient pas assurés auprès de SBNY et FRB. Plus de 99,5 % des dépôts séquestres actifs de SBNY n'étaient pas assurés. Chez FRB, la part des non assurés était de 99 %. Cette exposition a placé les soldes liés aux actifs numériques et aux technologies financières dans le schéma plus large de fuite des dépôts non assurés au sein des banques en faillite.

Les dépôts non assurés ont chuté de 68 % à SBNY, de 62 % à SVB et de 47 % à FRB entre le 7 et le 17 mars 2023. En excluant le dépôt du consortium de 30 milliards de dollars à FRB le 16 mars, les dépôts non assurés de FRB ont chuté de 71 %. Les déposants de détail entièrement assurés n'ont généralement pas couru avant les faillites, indique le communiqué de la FDIC. Cette scission suggère comment le statut d’assurance façonne le comportement des déposants. FDIC a écrit :

« Les déposants associés au secteur des actifs numériques et les déposants disposant de dépôts séquestres actifs étaient également plus susceptibles de s'exécuter. »

Les virements électroniques ont généré la plupart des sorties nettes au cours des périodes. Les déposants du SBNY ont soumis 23,3 milliards de dollars de demandes de virement sortant le 10 mars 2023, avec 2,2 milliards de dollars restant inachevés ce jour-là. Le 13 mars, le système de virement bancaire de Signature Bridge Bank a reçu et traité 19 milliards de dollars de demandes de transfert sortantes. Le rapport a encadré ces transferts dans le cadre d’un modèle de transfert plus large, piloté par des soldes importants et mobiles.

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