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Les événements météorologiques extrêmes sont devenus monnaie courante avec le changement climatique à l’échelle mondiale. En 2024, les agriculteurs américains ont perdu plus de 20 milliards de dollars à cause des incendies de forêt, des inondations, des ouragans, de la grêle, du gel et des tornades. Les producteurs canadiens sont confrontés à des difficultés similaires : 51 % des exploitations ont souffert de sécheresse en 2022 et 2023, tandis que 26 % ont connu des inondations. À elle seule, la Colombie-Britannique a enregistré des pertes de près de 460 millions de dollars l'année dernière. Les producteurs des pays en développement comme le Kenya ou le Brésil, qui n'ont pas accès aux mêmes technologies que leurs pairs d'Amérique du Nord, sont encore plus vulnérables.
Résumé
- Les catastrophes climatiques évoluent rapidement, mais pas les assurances : les agriculteurs perdent des périodes de plantation cruciales en attendant des mois d'indemnisation, aggravant ainsi les dommages économiques après des inondations ou des sécheresses.
- Les Stablecoins modifient la vitesse de la reprise : 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les paiements sans frontières peuvent fournir des fonds en quelques secondes, même aux producteurs ruraux non bancarisés et disposant uniquement d'un smartphone.
- Les contrats intelligents éliminent les frictions et la corruption : l'assurance paramétrique déclenchée par des données météorologiques vérifiées permet des paiements automatiques et transparents sans ajusteurs ni retards.
Lorsqu'une exploitation agricole est frappée par une inondation ou une sécheresse, les dégâts physiques sont aggravés par le fait que l'activité économique de l'exploitation cesse. Chaque semaine sans compensation signifie des semences perdues, des semis manqués et une dette croissante. Pourtant, la plupart des systèmes d’assurance restent bloqués dans le passé. Après les inondations dévastatrices de 2022 au Pakistan, de nombreux petits exploitants ont attendu des mois une aide en cas de catastrophe pour liquider les banques locales. Au moment où les fonds sont arrivés, la saison des semis était déjà terminée et, pire encore, les agriculteurs vulnérables n'étaient peut-être pas en mesure de payer les dépenses nécessaires pour maintenir leurs exploitations viables pour la saison suivante.
À mesure que la volatilité climatique augmente, les agriculteurs ont besoin d’un soutien plus rapide et plus fiable. Une technologie inattendue pourrait enfin combler cet écart : les pièces stables. Ces jetons numériques sont conçus pour toujours conserver la valeur des monnaies émises par le gouvernement comme le dollar américain. Loin d’être simplement une autre mode cryptographique, les pièces stables pourraient sous-tendre une assurance instantanée et programmable qui exploite les données météorologiques en temps réel.
Catastrophes de choc, argent au ralenti
L'assurance traditionnelle dépend de la vérification humaine. Les experts en sinistres doivent visiter les fermes, déposer des rapports et acheminer les paiements via des banques qui atteignent rarement les communautés rurales. Même dans les économies avancées, cela peut prendre des mois, et dans les pays en développement, cela peut prendre un an.
Si une catastrophe survient en quelques secondes, les paiements doivent être effectués tout aussi rapidement. Les Stablecoins sont capables de déplacer de la valeur au-delà des frontières en quelques millisecondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en toute transparence. Contrairement aux virements bancaires, ils ne ferment pas le week-end ou les jours fériés. Et contrairement aux chèques, ils ne dépendent pas de l’infrastructure bancaire locale.
Pour un agriculteur canadien vivant dans une région rurale éloignée, la technologie peut s’avérer transformatrice. En utilisant uniquement un smartphone, ils peuvent recevoir les versements de l’assurance climatique directement sur leur portefeuille numérique, sans passer par le secteur bancaire encombrant.
En outre, tous les producteurs n’ont pas accès aux services bancaires. Le Salvador compte près de 400 000 agriculteurs, mais 70 % de la population totale n'est pas bancarisée, de sorte que seuls 32 000 agriculteurs salvadoriens ont accès au crédit agricole. Les Stablecoins peuvent aider à combler cet écart, en transformant les smartphones en points d’accès financiers.
Les ONG utilisent déjà ce modèle. L'Agence des Nations Unies pour les réfugiés a envoyé des fonds d'urgence basés sur des pièces stables aux familles déplacées en Ukraine, évitant ainsi des semaines de retards bancaires. Si les pièces stables peuvent atteindre les zones de guerre, elles peuvent certainement atteindre les fermes.
Les contrats intelligents peuvent automatiser les paiements d’assurance
Les Stablecoins deviennent encore plus puissants lorsqu'ils sont combinés avec des contrats intelligents, qui sont des logiciels capables de déclencher de manière autonome une action (par exemple, envoyer des paiements) lorsque des événements spécifiques se produisent. Dans le domaine de l’assurance climatique, cela permet une couverture paramétrique, dans laquelle les paiements sont liés à des seuils météorologiques.
Nous pouvons facilement imaginer un système dans lequel, si les précipitations tombent en dessous d’un niveau défini et signalent ainsi une sécheresse, un contrat blockchain enverrait automatiquement des paiements en stablecoin aux personnes concernées. Les données proviendraient de fournisseurs de données météorologiques neutres et vérifiés, et non d’experts en sinistres humains. Le système réduirait considérablement la paperasse, les retards et surtout les décisions subjectives de la part des compagnies d’assurance.
Des plateformes comme Arbol utilisent déjà un système comme celui-ci pour envoyer automatiquement des paiements stables aux agriculteurs touchés par des événements météorologiques extrêmes. Ce qui prenait autrefois des semaines de traitement se produit désormais en quelques minutes, sans aucune possibilité de corruption ou d'erreur.
La transparence renforce la confiance
Au-delà de la vitesse, les stablecoins offrent quelque chose de tout aussi précieux : la confiance. Des milliards d’aide climatique et de fonds d’assurance disparaissent chaque année dans des trous noirs administratifs. Les paiements basés sur la blockchain sont transparents de par leur conception ; il est facile d'avoir une visibilité sur chaque transaction.
Cette transparence redonne déjà de la crédibilité au financement climatique. La Crypto Climate Coalition de la Lemonade Foundation, par exemple, utilise des pièces stables pour verser des paiements vérifiables aux agriculteurs africains. Chaque transfert peut être retracé du donateur au destinataire, garantissant ainsi que les fonds vont là où ils sont destinés.
Lorsque rapidité et transparence se combinent, la confiance suit. Les agriculteurs peuvent planifier leur prochaine saison de plantation avec certitude. Les donateurs peuvent voir leur argent à l’œuvre. Et les décideurs politiques peuvent mesurer les résultats instantanément, et non des mois plus tard.
Les Stablecoins sont souvent considérés à travers le prisme de la spéculation cryptographique, mais leur promesse réside dans leur utilité. Leurs caractéristiques les rendent idéales pour résoudre l’un des problèmes les plus anciens de l’humanité : la gestion des risques dans un monde imprévisible. Les Stablecoins n’arrêteront pas la prochaine sécheresse ou inondation, mais ils peuvent rendre la reprise plus rapide, plus juste et plus prévisible.
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