- Danske Bank permet désormais à ses clients d'investir dans Bitcoin et Ethereum via des ETP réglementés.
- Les produits relèvent de MiFID II et s'alignent sur le cadre réglementaire MiCA de l'UE.
- La banque exige des contrôles d’adéquation et ne fournit pas de services de conseil pour les ETP cryptographiques.
Danske Bank a introduit des produits d'investissement liés aux crypto-monnaies sur sa plateforme de trading, permettant aux clients de s'exposer au Bitcoin et à l'Ethereum via des produits négociés en bourse. Cette décision résulte d’une demande accrue des clients et d’une réglementation plus claire en Europe.
Les clients de Danske eBanking et Danske Mobile Banking peuvent investir dans des ETP, qui suivent à la fois Bitcoin et Ethereum. En effet, les ETP sont négociés sur des marchés réglementés et sont couverts par des régimes réglementaires tels que MiFID II, améliorant ainsi la protection et la transparence des investisseurs.
Exposition sans portefeuilles numériques
Danske Bank a conçu l'offre pour les investisseurs autonomes qui utilisent sa plateforme de trading sans services de conseil. Au lieu d’acheter directement des crypto-monnaies, les clients investissent dans des ETP qui reflètent les performances du Bitcoin et de l’Ethereum.
Cette structure élimine le besoin de portefeuilles numériques et de gestion de clés privées. Les investisseurs évitent les risques de conservation tout en participant aux mouvements des prix des cryptomonnaies. La banque met l'accent sur la facilité des transactions, une exécution plus rapide et un stockage sécurisé grâce à des instruments financiers réglementés.
Dans un premier temps, les clients ont accès à trois ETP soigneusement sélectionnés. Deux suivent Bitcoin, tandis qu’un suit Ethereum. Les principaux gestionnaires d'actifs BlackRock et WisdomTree proposent ces produits. Danske Bank déclare avoir sélectionné des prestataires reconnus pour améliorer sa crédibilité et sa fiabilité opérationnelle.
La demande répond à la clarté réglementaire
Selon Kerstin Lysholm, responsable des produits et offres d'investissement de Danske Bank, la banque a connu une augmentation des demandes de renseignements de clients souhaitant s'exposer aux crypto-monnaies. Elle a ajouté que le régime de réglementation s'est considérablement amélioré, en particulier sous les auspices du cadre de réglementation des marchés de crypto-actifs.
En fait, la MiCA a encore amélioré la surveillance pour l’ensemble de l’Union européenne. Ajouté à la protection MiFID II, il offre des normes de divulgation plus claires, une transparence des coûts et des garanties plus solides pour les investisseurs. L'évolution de cette réglementation semble encourager l'introduction de cet instrument crypto-lié par cette banque.
Cependant, Danske Bank ne classe pas les ETP cryptographiques parmi les principaux actifs du portefeuille à long terme. La banque les considère actuellement comme des investissements opportunistes. Il ne fournit pas de services de conseil pour ces produits et met clairement en garde contre une forte volatilité et des pertes potentielles importantes.
Évaluation de l'adéquation requise
Avant d’investir, les clients doivent effectuer une évaluation d’adéquation. La plateforme demande aux utilisateurs de répondre à une série de questions concernant leur expérience et leurs connaissances. L’objectif est de garantir que les utilisateurs comprennent pleinement les risques associés et la nature des ETP de crypto-monnaie.
Cette structure est conforme aux exigences de MiFID II. De plus, ce processus s'aligne sur la politique conservatrice de la banque. Bien que la banque autorise l’accès à de telles parts, elle ne les promeut pas activement en tant qu’option d’investissement.
Cette décision augmentera encore la plateforme de négociation de Danske Bank, qui compte plus de 15 000 titres à négocier. En effet, la banque a choisi d’inclure les ETP cryptographiques dans les canaux d’investissement traditionnels sans prendre en charge les jetons.
Les banques et les institutions financières traditionnelles de toute l’Europe restent vigilantes sur l’offre et la demande de crypto-monnaie. Il semble y avoir une tendance des institutions financières traditionnelles à offrir une exposition plutôt qu'une propriété.
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