investissements, paiements, transferts et pièces stables

Le crypto-monnaies(ou « crypto ») sont des actifs numériques qui exploitent des réseaux décentralisés, souvent basés sur chaîne de blocsde transférer de la valeur sans nécessairement passer par un intermédiaire traditionnel comme une banque.

En Europe, pour beaucoup de gens aujourd'hui, ils ne sont plus seulement des « trucs de geek » : ils sont utilisés pour investir, pour déplacer de l'argent au-delà des frontières, pour accéder services financiers alternatives et, dans certains cas, également à payer.

Pensez à la vie de tous les jours : recharger votre téléphone, un abonnement en ligne, un achat numérique « à la volée » pendant vos déplacements. Dans ce type de scénario, l'idée est que vous pouvez payer avec crypto même sur les services et divertissements de routine, même sur des portails bien connus comme AdmiralBet, sans avoir à passer par des étapes fastidieuses à chaque fois.

Cela ne veut pas dire que demain nous cesserons d'utiliser les euros et les cartes, mais que dans certains contextes, les crypto-monnaies deviennent un rail supplémentaire, surtout lorsque la rapidité, la simplicité et le fonctionnement international comptent.

Au niveau macro, l'Europe est dans une phase de maturation : d'une part, l'adoption par le commerce de détail augmente (combien de personnes en possèdent), de l'autre, des règles plus claires et des produits plus « traditionnels » entrent en jeu (conservation réglementée, intermédiaires agréés, instruments d'investissement).

Même le Banque centrale suit le sujet avec attention : la BCE, par exemple, surveille l’exposition et les risques possibles, signalant que l’intérêt a augmenté mais avec des impacts encore limités sur le système financier traditionnel, du moins pour l’instant.

Les principaux usages aujourd’hui : investissements, paiements, transferts et stablecoins

En pratique, en Europe, l’usage le plus courant reste l’investissement : Bitcoin et Ethereum elles constituent souvent des « passerelles » et de nombreux utilisateurs considèrent les cryptomonnaies comme un actif à haut risque, avec un horizon moyen-long ou spéculatif.

Mais parallèlement, deux usages très concrets se développent. La première est l'utilisation de pièces stablesc’est-à-dire des jetons liés à une devise (souvent le dollar) qui servent de « zone tampon » pour ceux qui souhaitent rester dans le monde de la cryptographie sans subir toute la volatilité.

Ce n’est pas un hasard si le sujet du stablecoin est devenu si pertinent qu’il s’est retrouvé au centre des discussions sur la réglementation et la stabilité financière en Europe également.

La seconde concerne les transferts : ceux qui travaillent dans un pays et envoient de l’argent dans un autre, ceux qui font des affaires en ligne, ceux qui ont besoin de déplacer rapidement des fonds en dehors des heures d’ouverture des banques.

Ici, la « promesse » est l'efficacité, mais avec un prix : il faut de la compétence, car les erreurs opérationnelles et les arnaques existent certainement. En parallèle, l'UE a placé la barre plus haut avec MiCA, le règlement européen qui vise à fournir des règles communes en matière d'émission, d'intermédiaires et de protections.

Il est entré en vigueur en 2023 ; les règles du stablecoin ont commencé à s’appliquer à partir du 30 juin 2024 et la majeure partie du régime des fournisseurs de services (CASP) à partir du 30 décembre 2024.

Les pays européens qui les utilisent le plus et « mieux »

En essayant de déterminer quels pays européens utilisent le crypto-monnaies « plus », la réponse change en fonction de ce que l'on entend réellement par usage.

Si l’on considère les volumes globaux et l’intensité du marché, certains noms ressortent clairement.

Une photographie récente portant sur la période juillet 2024-juin 2025 montre par exemple la Russie comme le premier marché de la région pour la valeur reçue en crypto, devant le Royaume-Uni, qui est resté pendant des années l'un des hubs européens les plus solides et les plus influents du secteur.

La perspective change cependant lorsque l’on observe une adoption « massive » par rapport à la population.

Dans ce cas, c’est souvent l’Europe de l’Est qui se démarque, avec des pays comme l’Ukraine, la Moldavie et la Géorgie qui tendent à figurer en tête des classements mondiaux ajustés en fonction de la population. Dans des domaines comme celui-ci, les crypto-monnaies ne sont pas seulement un outil d’investissement, mais sont également considérées comme un outil d’investissement. solution concrète dans des contextes où des facteurs tels que les envois de fonds de l’étranger, une plus grande exposition à l’instabilité économique et une familiarité technologique généralisée pèsent lourdement.

Mais à côté de la quantité, il existe également une autre façon de mesurer le phénomène : la qualité de l’adoption. Dans ce cas, l'infrastructure globale du pays entre en jeu, composée de règles claires, d'opérateurs fiables, d'entreprises solides et d'intégration avec la finance traditionnelle.

De ce point de vue, le Royaume-Uni continue d'occuper une position centrale, non seulement pour maturité du marchémais aussi pour l'attention réglementaire : la FCA surveille en permanence la propagation des crypto-monnaies chez les adultes et publie périodiquement des analyses sur le comportement des consommateurs et les tendances d'utilisation.

Hors de l'Union européenne, mais toujours au sein de l'Europe « qui compte » pour l'innovation et la solidité, la Suisse est souvent citée comme l'un des cas les plus structurés. Au fil des années, le pays a favorisé la croissance d'un écosystème technologique et financier avancé, avec des régions comme Zoug, également connue sous le nom deVallée de la cryptographie »sont devenus le symbole d’une démarche orientée vers le développement d’entreprises et de projets dans le secteur de la blockchain.

Au sein de la zone euro, cependant, les chiffres sur la diffusion au sein de la population constituent un signal intéressant pour comprendre la direction du marché.

Selon les résultats liés aux enquêtes de la BCE, la part des adultes possédant des crypto-monnaies dans les pays de la zone euro a considérablement augmenté entre 2022 et 2024, pour atteindre environ 9 % en 2024. Un chiffre qui suggère que l’intérêt des particuliers sort progressivement de la phase de niche et se rapproche d’une normalisation plus large.

Italie : la qualité de l'adoption reste à consolider

En Italie, l’intérêt pour les crypto-monnaies a clairement augmenté et les chiffres montrent un net bond en avant.

D'après ce qui a été découvert par Consobla part des personnes interrogées déclarant détenir des crypto-monnaies a plus que doublé entre 2022 et 2023, passant de 8 % à 18 %.

Cependant, parallèlement à l'augmentation de l'adoption, un élément crucial apparaît également : le choix d'entrer dans le monde de la cryptographie elle ne s'accompagne pas toujours d'une compréhension adéquate de ses caractéristiques, de ses risques et de ses implications pratiques.

C’est précisément ici que se concentre la particularité italienne. Le marché s'est élargi, mais l'approche reste souvent plus impulsive que structurée.

L’entrée se fait fréquemment via des plateformes instantanées, des applications intuitives ou des bourses internationales, avec une exposition rapide à la volatilité.

Ce n'est que plus tard qu'arrivent les questions véritablement décisives, comme la différence entre posséder des cryptomonnaies chez un intermédiaire ou dans un wallet personnel, le poids des commissions, les aspects fiscaux, ou encore la distinction entre stablecoins, tokens et infrastructure blockchain.

En d’autres termes, l’adoption est réelle, mais la maturité globale du public reste encore inégale.

La prochaine étape concerne la qualité d'usage : la capacité à gérer les risques méthodiquement, choisir les opérateurs agréés, comprendre les mécanismes de garde et adopter des comportements de sécurité cohérents.

C'est le niveau auquel le marché italien recherche encore équilibre plus solide, car il ne suffit pas d’acheter des cryptomonnaies pour être véritablement « à l’intérieur » du secteur de manière informée.

Un élément positif, à ce stade, est représenté par le cadre réglementaire européen. Avec l'entrée dans application de MiCALes normes augmentent également pour le marché italien : plus de transparence, plus d'exigences pour ceux qui offrent des services et, du moins en théorie, un espace réduit pour les opérateurs improvisés et les raccourcis peu fiables.

La direction semble claire et pointe vers plus de protection et d’ordre dans le secteur. Il reste cependant un point fondamental : crypto-monnaiespour fonctionner réellement comme un outil utile et non comme un simple pari, nécessite un minimum de compréhension avant utilisation, si l'objectif est d'investir ou si l'on souhaite les utiliser pour des paiements ou pour transférer valeur avec plus de flexibilité.