Où acheter des cryptomonnaies ?

Il existe de nombreuses plateformes différentes pour acheter des crypto-monnaies.

Les plus utilisés sont les CEX, c'est-à-dire les échanges centralisés, également parce qu'ils prennent en charge les achats en monnaies fiduciaires (dollar, euro, etc.).

Cependant, il existe également ce qu'on appelle les DEX, ou bourses décentralisées, qui présentent certains avantages mais ne prennent généralement pas en charge les monnaies fiduciaires.

Dans cet article, nous verrons les différentes options d’achat avec leurs avantages et inconvénients relatifs.

Comment acheter des crypto-monnaies auprès de CEX ?

Les CEX sont de loin les plateformes préférées des utilisateurs, car elles sont faciles à utiliser et également compatibles avec les monnaies fiduciaires.

Leur limite est que, étant centralisées (c'est-à-dire gérées par un seul organisme), elles présentent un plus grand risque de fermeture.

Ils sont généralement gérés par des entreprises normales, qui peuvent faire faillite, fermer ou, par exemple, être saisies.

Pour cette raison, il est conseillé de ne pas conserver les crypto-monnaies sur les CEX après les avoir achetées.

Au sein d’un CEX, les utilisateurs peuvent échanger entre eux des monnaies fiduciaires, des pièces stables et des crypto-monnaies. Les plateformes agissent donc uniquement comme intermédiaires, gérant les fonds des utilisateurs dans des portefeuilles centralisés.

Ils sont simples d’utilisation, très rapides et généralement conformes à la réglementation.

Ils sont particulièrement idéaux pour les débutants et prennent en charge les dépôts en monnaie fiduciaire via des virements bancaires, des cartes de crédit ou des services tels que PayPal.

Pour acheter des crypto-monnaies sur un CEX, vous devez d'abord vous inscrire et passer une vérification d'identité (généralement obligatoire, surtout si vous souhaitez utiliser des monnaies fiduciaires).

Une fois votre compte opérationnel, vous devez déposer les fonds, généralement en monnaie fiduciaire, en utilisant les méthodes de dépôt disponibles : virements bancaires, cartes de crédit et de débit, PayPal ou virements depuis d'autres portefeuilles.

Une fois le dépôt effectué, choisissez simplement la cryptomonnaie que vous souhaitez acheter, saisissez le montant et confirmez l’achat.

Cependant, il existe différentes méthodes d’achat, avec souvent des frais de commission différents. De plus, parfois même les dépôts par carte de crédit ou de débit entraînent des frais de commission.

Les CEX les plus connus et utilisés sont Binance, Coinbase, Bybit, Kraken, OKX, mais ces dernières années Bitget, Upbit, Gate, KuCoin, MEXC, HTX, Crypto.com, Bitfinex et BingX ont également été de plus en plus utilisés.

Comment acheter des crypto-monnaies auprès de DEX ?

Les DEX, en revanche, sont préférés par les utilisateurs plus expérimentés, et notamment par ceux qui souhaitent effectuer l'achat de manière anonyme.

En effet, ils sont gérés par des protocoles décentralisés directement en chaîne, et ne nécessitent aucune vérification d'identité.

Le principal problème est qu’ils ne prennent généralement pas en charge les monnaies fiduciaires, mais dans certains cas, ils peuvent être connectés à des plateformes permettant leur utilisation. Il convient toutefois de rappeler que ces dernières nécessitent généralement une vérification d’identité.

Les DEX fonctionnent directement sur la blockchain, sans intermédiaires centraux, et permettent aux utilisateurs de garder le contrôle total de leurs fonds. C’est pour cette raison qu’ils sont souvent préférés par les utilisateurs plus expérimentés.

Parfois, cependant, les coûts des transactions sont élevés, étant donné qu'elles doivent être enregistrées directement sur les blockchains décentralisées, et il peut arriver qu'il existe des copies d'échange peu liquides dans lesquelles il n'est pas pratique d'échanger même des montants minimes.

Leur utilisation nécessite également plus de compétences et l’utilisation d’un portefeuille compatible.

En ce qui concerne la sécurité, il faut dire qu'en théorie ils ne peuvent pas être arrêtés, censurés ou saisis, mais s'ils ne disposent pas d'un code sécurisé, ils peuvent être piratés, c'est pourquoi nous recommandons de n'utiliser que des plateformes désormais largement reconnues comme sécurisées.

Le processus d'achat est un peu plus complexe, même si vous sautez complètement la phase d'inscription et de vérification d'identité.

Vous devez d’abord vous équiper d’un portefeuille non dépositaire.

Vous devez ensuite vous assurer de le connecter à l’échange.

Comme pour le CEX, un dépôt doit être effectué à ce stade, mais les monnaies fiduciaires ne peuvent pas être déposées (pièces stables uniquement). Cependant, certains portefeuilles permettent l’achat de pièces stables en monnaie fiduciaire, évitant ainsi ce problème apparent.

Une fois le dépôt effectué, vous devez également vous assurer d'avoir des tokens de la crypto native de la blockchain DEX dans votre portefeuille pour pouvoir payer les commissions sur les transactions, sans quoi il ne sera possible d'effectuer aucune opération.

Une fois que vous vous êtes assuré de disposer de tous les fonds nécessaires à l’achat et au paiement des frais, vous sélectionnez la paire d’échange entre la cryptomonnaie que vous souhaitez acheter et le stablecoin que vous avez dans votre portefeuille.

À ce stade, vous sélectionnez le montant et confirmez la transaction. Le portefeuille vous demandera de signer la transaction et vous devrez payer les frais. Parfois, la transaction peut prendre quelques minutes.

Le DEX le plus utilisé est de loin Uniswap, à la fois sur Ethereum et sur Arbitrum.

Cependant, PancakeSwap, Curve Finance, dYdX et SushiSwap sont également largement utilisés.

PumpSwap, Raydium, Orca, HumidiFi, Fluid et Aerodrome sont également utilisés ces derniers temps.

Comment acheter via OTC et via ETF ?

En plus des achats sur CEX, sur DEX, vous pouvez parfois également acheter directement depuis des portefeuilles.

Cependant, les portefeuilles ne sont pas des plateformes d'échange, mais dans certains cas, ils se connectent à des plateformes d'échange (CEX et DEX) pour permettre des achats et des ventes directement depuis le portefeuille.

Enfin, il existe deux autres types d’achats largement utilisés, notamment par les utilisateurs institutionnels.

Le premier concerne les ETF au comptant, c’est-à-dire les fonds garantis directement par des crypto-monnaies dont les actions peuvent être négociées en bourse.

En réalité, il ne s’agit pas d’achats réels de cryptomonnaies, mais d’achats de parts de fonds qui ne possèdent que des cryptomonnaies (en général, chaque fonds n’en possède qu’une).

C'est une méthode utilisée par tout le monde, également parce qu'elle est la même que les autres ETF, comme ceux sur l'or ou les indices boursiers, mais c'est certainement l'une des préférées des investisseurs institutionnels.

L’avantage est qu’ils offrent une exposition aux crypto-monnaies sans obliger l’investisseur à les posséder et à les protéger directement.

Le mode d'achat est le même que pour les actions en bourse.

Au lieu de cela, les grands investisseurs institutionnels qui souhaitent posséder directement des crypto-monnaies achètent généralement via OTC.

Le trading OTC (Over The Counter) consiste à acheter ou vendre des cryptomonnaies directement entre deux parties, sans passer par des intermédiaires tels que les bourses publiques.

A vrai dire, il existe encore une sorte d'intermédiaire, c'est à dire la plateforme utilisée pour réaliser ces échanges, mais le processus d'achat est bien différent.

Vous contactez d’abord un bureau OTC spécialisé et discutez des détails de la transaction : volume souhaité, calendrier et méthodes de paiement.

Ensuite, pour effectuer un achat, l'investisseur dépose de la monnaie fiduciaire par virement bancaire et le bureau fournit un devis valable pour une période limitée.

Une fois la cotation OTC desk acceptée, la transaction peut être confirmée et complétée.

Les avantages pour les grands investisseurs sont la confidentialité de la transaction, une exécution rapide à des coûts prédéterminés et surtout l'accès à une liquidité importante.