Il existe désormais des milliers de plateformes DeFi, et les plus utilisées sont plusieurs dizaines.
En outre, il s’agit souvent de plates-formes différentes les unes des autres et sont donc utilisées à des fins différentes.
Il est donc impossible de dresser un classement unique des meilleures plateformes DeFi actuellement en circulation, alors qu’il vaut mieux dresser différents classements.
Il existe par exemple des plateformes qui permettent d’échanger des cryptomonnaies (échanges décentralisés, ou DEX), des plateformes de rendement agricole, de staking ou de prêt. Ils sont utilisés pour le trading, pour gagner des intérêts, ou des récompenses, ou des récompenses, sur des pièces stables ou des cryptomonnaies.
Retours dans DeFi
En particulier, les plateformes DeFi sont souvent utilisées pour générer des rendements de manière décentralisée et donc anonyme.
Ces plateformes sont des applications décentralisées (appelées dApps) composées de contrats intelligents qui s'exécutent sur différentes blockchains, telles que Ethereum, Solana, Binance Smart Chain et autres.
Ils permettent notamment de déposer ses propres cryptomonnaies, ou ses propres stablecoins, par exemple pour apporter de la liquidité à des pools de trading ou à des plateformes de prêt de crypto. En échange de ces dépôts, appelés immobilisations, on peut obtenir des rendements mesurés en APY (Annual Percentage Yield), qui peuvent varier de quelques points de pourcentage par an à plusieurs dizaines.
Notez qu’en général, plus les rendements sont élevés, plus les risques sont élevés. De plus, les APY varient souvent dans le temps, parfois même d’un jour à l’autre. Enfin, ces rendements sont généralement payés dans le même jeton immobilisé et ne sont donc pas calculés sur la base des valeurs en monnaie fiduciaire.
Les plateformes les plus utilisées
Le premier classement que l’on peut faire est celui des plateformes DeFi qui apparaissent comme les plus populaires, notamment pour obtenir des rendements avec des prêts.
Ce sont des plateformes qui allient facilité d’utilisation, liquidité importante et communautés actives.
En tête de ce classement se trouve Aave, l’une des plateformes DeFi les plus historiques et les plus réputées. Il semble être un leader dans le domaine des prêts cryptographiques, utilisé par des millions d’utilisateurs qui apprécient son interface intuitive et ses options de prêt flash.
Parmi les CDEX, Uniswap se démarque en termes d'utilisation. En fait, Uniswap est le DEX par excellence, loué à la fois pour ses échanges et sa liquidité importante, avec plus de 40 chaînes prises en charge.
Pour l’agriculture de rendement sur les stablecoins, le meilleur semble être Curve Finance, grâce au faible glissement. Cependant, dans ce cas, il convient également de mentionner Pendle, grâce à son rendement sur des pièces stables telles que l'USDe, mais aussi Binance Staked ETH et ether.fi.
Pour le staking liquide sur ETH, le meilleur est Lido Finance, à tel point qu'il s'agit de loin de la plateforme de staking ETH la plus utilisée au monde.
Ces plateformes sont particulièrement appréciées pour leur approche communautaire, avec des mises à jour fréquentes basées sur les retours des utilisateurs.
Les plateformes les plus sécurisées
L’un des points sensibles de DeFi est la sécurité.
En fait, au fil des années, des centaines de plateformes DeFi ont été piratées par des pirates informatiques, faisant perdre à leurs utilisateurs d’énormes quantités de fonds cryptographiques.
Les plateformes DeFi les plus sûres sont celles qui disposent de plusieurs audits, d’une assurance et d’un historique impeccable.
Parmi tous, Aave v3 se démarque, considéré comme le plus sûr pour les prêts grâce à des protocoles de risque avancés et sans piratage majeur depuis 2023. Compound et MakerDAO sont également très sûrs, grâce à une gouvernance décentralisée et des garanties sur-garanties. Lido et EigenLayer sont également sûrs pour le jalonnement grâce à des mécanismes de protection contre les coupures.
De plus, Uniswap et Curve sont souvent loués pour leur résilience, avec des audits réalisés par des sociétés telles que Trail of Bits, tandis que Synthetix et GMX offrent des rendements sur les produits dérivés en mettant l'accent sur la sécurité, en évitant les oracles centralisés.
Cependant, en général, les plateformes avec une TVL plus élevée indiquent une plus grande confiance collective à leur égard.
Plateformes avec plusieurs TVL
Total Value Locked (TVL) mesure la liquidité bloquée sur une seule blockchain ou sur une seule plateforme DeFi. C'est généralement un indicateur de stabilité et de popularité.
Ce classement est également dominé par Aave, avec 35 milliards de dollars répartis sur 18 chaînes, suivi par Lido (28 milliards). EigenCloud et Binance Staked ETH dépassent les 10 milliards de dollars, tandis qu'Ether.fi et Spark se situent autour de 8 à 9 milliards.
Il faut également citer Ethena (6 milliards), Morpho (6 milliards) et Uniswap (4 milliards).
Plateformes avec des rendements plus élevés
Le classement des plateformes offrant les meilleurs rendements ne peut être ignoré, même si, comme évoqué précédemment, plus les rendements augmentent, plus les risques augmentent généralement.
Le fait est que dans certains cas, il y a même des APY supérieurs à 1 000 % à certains moments, mais ce sont des exceptions qu’il vaut probablement mieux ignorer dans un contexte comme celui-ci.
Pour revenir sur terre, Pendle propose par exemple des APY jusqu'à 20-50% sur USDe et sUSDe, grâce notamment à des stratégies à effet de levier, tandis qu'Ethena et Strata proposent 12-23% sur les stablecoins, avec des points supplémentaires pour les airdrops.
Dans le domaine de l'agriculture de rendement, Convex Finance et Pendle dominent actuellement, avec des APY allant jusqu'à 20 à 30 % sur les pièces stables, tandis que sur Solana Kamino et Jupiter, ils offrent 10 à 20 % de pools de liquidités.
Conclusion
En 2026, les meilleures plateformes DeFi pour stocker des cryptomonnaies et gagner des revenus équilibrent popularité, sécurité, TVL et APY.
Aave et Lido excellent en matière de sécurité et de TVL, tandis que Pendle et Ethena offrent des rendements élevés.
À mesure que DeFi évolue, des plateformes comme celles-ci continueront de démocratiser la finance, permettant à de plus en plus de personnes d’obtenir des rendements passifs. Cela ne signifie pas qu’il existe toujours un certain degré de risque, qui peut parfois devenir particulièrement élevé.