Le Bureau américain du contrôleur de la monnaie (OCC) a confirmé que les banques à charte nationale peuvent agir en tant qu'intermédiaires pour le trading de crypto-monnaies.
Cela ouvre la voie à une insertion plus profonde des actifs numériques dans le cœur réglementé du système bancaire. Le guide ne transforme pas chaque banque en un échange cryptographique du jour au lendemain, mais il supprime une excuse de longue date pour rester à l'écart.
OCC donne son feu vert aux banques américaines en tant qu’intermédiaires cryptographiques
Suite à cette clarification, les banques américaines pourront acheminer les ordres cryptographiques des clients vers des fournisseurs tiers, gérer l'exécution des ordres et négocier entre les flux fiduciaires et cryptographiques, à condition qu'elles respectent les règles existantes en matière de conservation, de courtage et de risque par des tiers. En pratique, cela signifie qu'une banque peut accepter une instruction client d'acheter ou de vendre du Bitcoin, de l'Ether ou d'autres actifs autorisés et transmettre l'ordre à une plateforme partenaire tout en s'occupant du traitement, de la tenue des registres et de la conformité.
L'OCC relie cette activité à des fonctions bancaires bien connues plutôt que d'inventer sa propre catégorie. Le courtage d’ordres cryptographiques relève des normes établies pour le courtage de valeurs mobilières et de change, avec les mêmes attentes en matière de meilleure exécution, de gestion des conflits et de divulgation claire des frais et des contreparties. Les banques qui choisissent de procéder ainsi doivent démontrer qu’elles comprennent les risques technologiques et de volatilité et que leurs conseils d’administration et comités des risques l’ont formellement approuvé.
Contexte réglementaire
L'autorité précise que le feu vert ne modifie en rien les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de contrôle des sanctions ou de protection des consommateurs. Les banques doivent effectuer des contrôles KYC complets, surveiller les transactions cryptographiques avec des outils appropriés et documenter la manière dont elles auditent et supervisent les plateformes de trading externes. Si une plateforme partenaire s’effondre, les régulateurs se poseront des questions difficiles sur la diligence raisonnable.
Pour les institutions déjà impliquées dans les crypto-monnaies, la confirmation réduit l’ambiguïté juridique lorsqu’il s’agit de servir de frontal pour l’exposition aux actifs numériques plutôt que d’obliger les clients à transférer leurs fonds vers des applications offshore ou non réglementées. Pour les acteurs du marché les plus conservateurs, cela place la barre : s'ils sont incapables de mettre en place une gestion des risques, de la technologie et des fournisseurs pour répondre aux attentes de l'OCC, les directives leur disent implicitement de rester en dehors de cela.
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