Les États-Unis promeuvent une nouvelle génération de banques basées sur la blockchain. Le contrôleur de la monnaie des États-Unis, Jonathan V. Gould, défend la nécessité pour les institutions qui opèrent avec des actifs numériques et la technologie blockchain de pouvoir accéder aux licences bancaires fédérales et d'être supervisées par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). Lors de son discours au sommet politique de la Blockchain Association, Gould a déclaré que refuser cet accès serait une recette pour la non-pertinence du système financier américain.
Les banques sur la blockchain
Les entités qui s'engagent dans des activités avec des actifs numériques et d'autres technologies nouvelles devraient avoir la possibilité de devenir des banques sous surveillance fédérale, si elles le souhaitent et si elles remplissent les conditions pour recevoir une licence OCC, a-t-il souligné. Ce message marque un tournant dans la politique bancaire américaine. Pour la première fois depuis plus d’une décennie, l’OCC reconnaît ouvertement que les banques du futur peuvent être construites sur des technologies décentralisées et que celles-ci font partie du tissu légitime de l’innovation financière.
Tokenisation 2026 : adoption, tendances et perspectives
Gould a expliqué que la création de nouvelles banques est en déclin depuis plus d'une décennie. Entre 2011 et 2024, l’OCC a reçu moins de quatre candidatures par an, contre plus d’une centaine par an à la fin des années 1990. Selon le Contrôleur, cette stagnation n'était pas due à un manque d'intérêt du marché, mais plutôt à un blocus réglementaire informel, dans lequel les superviseurs eux-mêmes décourageaient les entrepreneurs financiers.
La conservation électronique des actifs n’est pas nouvelle
Pendant des années, les régulateurs ont fait savoir que de nouvelles licences bancaires ne seraient pas les bienvenues. Cette décision à courte vue a réduit la concurrence et affaibli la résilience du système, a déclaré Gould. En 2025, la situation a commencé à changer. L'OCC a reçu 14 demandes de nouvelles licences bancaires, soit presque autant qu'au cours des quatre dernières années combinées. Certaines d’entre elles proviennent d’entités liées aux actifs numériques et à la fintech, signe que l’innovation financière cherche à entrer dans le périmètre régulé.
Le contrôleur a consacré une bonne partie de son discours à la défense de la légalité des activités de conservation numérique dans le cadre bancaire américain. Il a ainsi répondu aux critiques de certains secteurs financiers qui remettent en question les demandes des banques nationales de confiance intéressées à proposer des services de garde d'actifs numériques ou de jetons basés sur la blockchain.
Gould a rappelé que la conservation électronique des actifs n'est pas nouvelle et que les banques nationales de confiance conservent des droits numériques sur les actions et les titres pour leurs clients depuis des décennies. « Rien ne justifie un traitement différent des actifs numériques », a-t-il déclaré.
Deux mille milliards de dollars d'actifs sous garde
Actuellement, les banques fiduciaires nationales gèrent près de 2 000 milliards de dollars d’actifs sous garde non fiduciaire, une pratique qui représente 25 % de leurs actifs totaux. L’interdire, a-t-il averti, nuirait à la nature dynamique du système bancaire fédéral et mettrait en danger des milliards de dollars d’activité économique existante. «Nous devons éviter d'enfermer les banques dans les technologies ou les entreprises du passé. Les institutions financières doivent être capables d’évoluer de la même manière que le système bancaire, du télégraphe à la blockchain, a-t-il déclaré.
Gould a assuré que l'OCC dispose de capacités et d'expériences suffisantes pour superviser les banques natives de l'ère de la blockchain. L’agence, a-t-il rappelé, réglemente les fiduciaires nationaux depuis des décennies et a une expérience directe avec les institutions crypto-natives qui opèrent sous sa supervision.
Industrie de la blockchain
En outre, il a souligné que l'innovation n'est pas exclusive aux nouvelles entités, puisque les banques traditionnelles présentent également presque quotidiennement des initiatives liées aux actifs numériques. Pour le Contrôleur, le rôle de l’OCC sera de garantir l’égalité de traitement, tant pour les entités historiques que pour les nouvelles entreprises issues du secteur blockchain. Nous veillerons à ce que les nouveaux entrants et les banques établies soient traités équitablement et soumis aux mêmes normes élevées, à condition que leurs activités et leurs risques soient analogues, a-t-il expliqué.
Le discours de Gould a été reçu comme un message d'ouverture envers l'industrie de la blockchain, qui réclame depuis des années un cadre réglementaire cohérent aux États-Unis. Le Contrôleur a directement lié l'adaptation du système bancaire à la survie économique et technologique du pays, soulignant qu'empêcher les banques de participer aux activités liées à la blockchain irait à l'encontre de l'esprit fondateur du système bancaire national.
Le principal régulateur bancaire des États-Unis reconnaît explicitement la légitimité de l’économie blockchain au sein du système financier.
