- La BCE affirme qu'elle ne suivra pas les transactions individuelles, mais le scepticisme public sur la surveillance financière persiste.
- Si les consommateurs transfèrent des fonds vers l'euro numérique contrôlé par la BCE, les banques traditionnelles peuvent faire face à des problèmes de liquidité.
La Banque centrale européenne (BCE) fait progresser son initiative numérique Euro pour terminer les préparatifs d'ici octobre 2025.
Cependant, la présidente Christine Lagarde a clairement indiqué que le déploiement dépend des approbations législatives de la Commission européenne, du Conseil et du Parlement.
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Malgré les assurances des décideurs politiques, les réactions des médias sociaux et le sentiment du marché reflètent un scepticisme croissant sur la surveillance financière et le contrôle centralisé.
Christine Lagarde a souligné que l'euro numérique est plus crucial que jamais. A-t-elle déclaré,
«Il semble que l'agnostique ou les sceptiques, cela semble être plus pertinent et plus impératif maintenant que jamais, à la fois en gros et au niveau de la vente au détail».
Les préparatifs de la BCE, qui ont commencé en novembre 2023, impliquent de raffiner la conception technique, de finaliser les cadres réglementaires et de recueillir les commentaires des principales parties prenantes.
Une monnaie numérique pour tous?
L'euro numérique comprendra deux composants. La version commerciale facilitera les transactions quotidiennes, offrant des transferts de base gratuits et des capacités de paiement hors ligne.
La version en gros ciblera les institutions financières, améliorant les établissements transfrontaliers en utilisant la technologie de la blockchain.
Lagarde a constamment souligné que les problèmes de confidentialité sont traités, garantissant que la BCE «ne suivra pas les transactions individuelles». Malgré ces assurances, les préoccupations persistent que l'euro numérique pourrait potentiellement permettre au gouvernement exagéré.
Le scepticisme des médias sociaux augmente
Le sentiment public sur les réseaux sociaux est divisé, avec une forte opposition des commentateurs avertissant du contrôle financier.
Un utilisateur X (anciennement Twitter), BowTiedMara, a mis en garde contre les restrictions financières potentielles, en déclarant,
«Ils suivront chaque paiement. Ils peuvent bloquer les achats. Taxes automatiques. Sans espèces, vous dépendez de la BCE. Ils vous vendront une «commodité», mais vous perdrez la liberté. Et vous serez heureux.
Peter Suède, commentateur et journaliste politique, a pris une position encore plus forte. Il a affirmé que l'euro numérique pourrait conduire à des trackers personnels de CO2 liés aux cotes de crédit sociaux.
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Ces réactions reflètent les craintes que l'euro numérique pourrait introduire un contrôle financier centralisé, malgré les assurances de la BCE sur les protections de la vie privée.
Les banques traditionnelles entrent sur le marché de la cryptographie selon les nouvelles règles de l'UE
Alors que la BCE avance avec sa monnaie numérique soutenue par l'État, les banques européennes adoptent une approche différente dans un cadre réglementaire structuré.
Le géant bancaire espagnol Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) a reçu l'approbation réglementaire pour offrir au bitcoin et à l'éther échangeant de ses clients.
Cette décision fait suite à la mise en œuvre du règlement sur les marchés dans les Crypto-Assets (MICA) à travers l'Union européenne.
« Nous ne pré-engageons pas »
La politique monétaire de la BCE se déplace dans un environnement économique complexe. Le rapport de Bloomberg sur la dernière baisse des taux de la BCE suggère que la banque navigue sur des conditions économiques incertaines tout en garantissant la stabilité des prix.
Les projections de l'inflation indiquent un retour progressif à l'objectif de 2%, mais des défis demeurent. Lagarde a reconnu les incertitudes, déclarant,
«Nous ne pré-engageons pas un chemin de taux particulier. Notre détermination est d'atteindre la destination, mais nous le ferons sans pré-engager sur un chemin particulier ».
De plus, il y a des inquiétudes quant à l'impact de l'euro numérique sur les banques commerciales.
Si les citoyens déplacent les dépôts dans la monnaie numérique contrôlée par la BCE, les banques pourraient faire face à des problèmes de liquidité. Les critiques soutiennent que cela pourrait déstabiliser le système bancaire traditionnel.
La course mondiale vers les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) s'intensifie, Israël se préparait à son propre CBDC aux côtés de l'Europe. Cela s'aligne sur la tendance plus large des gouvernements et des institutions financières à la recherche de solutions numériques pour les transactions monétaires.
Les États-Unis et l'Europe prennent des chemins différents
La BCE progresse avec son projet Euro numérique sous une surveillance stricte et des approbations législatives. Pendant ce temps, les États-Unis adoptent une approche différente.
Le Bureau du contrôleur de la devise (OCC) a récemment autorisé les banques américaines à gérer légalement la garde de la cryptographie, les paiements de stablecoin et les opérations de blockchain.
Alors que la BCE vise à réglementer les transactions numériques, les États-Unis permettent aux banques traditionnelles de s'engager directement avec des actifs financiers décentralisés. Cette divergence met en évidence des approches contrastées des politiques mondiales de monnaie numérique.