La Réserve fédérale américaine a émis une ordonnance de cessation et d'abstention contre United Texas Bank (UTB), l'une des rares institutions financières américaines encore actives auprès des sociétés de cryptographie.
La banque centrale a cité des « déficiences importantes » dans sa gouvernance, notamment dans son respect des lois anti-blanchiment d’argent (AML) et dans la gestion des risques liés aux clients de monnaie virtuelle et aux correspondants bancaires étrangers.
Déficiences en matière de conformité à la LBC
L'ordonnance, approuvée par l'UTB et la Réserve fédérale, fait suite à un examen mené en mai 2023.
L'enquête a révélé des lacunes dans la supervision du conseil d'administration et dans la gestion des réglementations par la haute direction de la société basée à Dallas. Un communiqué de l'autorité monétaire a souligné que ces lacunes posaient des risques pour les correspondants bancaires étrangers et la clientèle des monnaies virtuelles.
« Considérant que l'examen a identifié des lacunes importantes liées aux clients des services bancaires correspondants étrangers et des monnaies virtuelles, en particulier la gestion des risques et le respect des lois, règles et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent », indique l'ordonnance de cessation et d'abstention.
L'ordonnance oblige l'UTB à renforcer sa loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act, BSA) et ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. La Fed a également donné 90 jours au conseil d'administration de l'institution pour déposer un plan complet visant à renforcer la surveillance et à réviser son programme de vigilance à l'égard de la clientèle.
Le contrôle des banques cryptographiques s'intensifie
Cette dernière mesure d’application s’inscrit dans une tendance plus large des régulateurs américains ciblant les institutions financières liées au secteur des cryptomonnaies.
Le mois dernier, Customers Bank, un établissement de crédit basé en Pennsylvanie, a fait l’objet d’une surveillance similaire de la part de la Réserve fédérale. Autrefois partenaire privilégié des entreprises de crypto-monnaies, l’institution a accepté de se soumettre à une surveillance réglementaire accrue après que la Fed a identifié des manquements à sa conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
UTB a gagné en importance après être intervenu pour combler le vide laissé par l'effondrement de Signature et Silvergate en 2023, deux des plus grands prêteurs américains qui servaient auparavant le secteur de la cryptographie.
Avec la fermeture de ces institutions, les entreprises de cryptographie ont eu du mal à trouver des partenaires bancaires aux États-Unis. De nombreuses entreprises ont dû se regrouper autour des quelques entreprises restantes prêtes à travailler avec elles ou à rechercher de tels services à l'étranger.
Les entreprises américaines de cryptomonnaies ont toujours eu du mal à établir des relations bancaires fiables. Cette situation s'est aggravée à mesure que les régulateurs continuent de réprimer les institutions financières au service du secteur.
Les mesures coercitives prises contre ces institutions ont également poussé les banques autrefois favorables aux crypto-monnaies à réduire leur implication. Par exemple, l’année dernière, la Metropolitan Bank, basée à New York, a commencé à réduire ses services de crypto-monnaies, y compris ses liens avec des clients majeurs comme Crypto.com.
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