L’Union européenne (UE) a mis à jour son règlement anti-blanchiment d’argent (AMLR) dans le but de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme dans la région. Selon un récent article de Patrick Breyer, membre du Parlement européen, les nouvelles règles s’appliqueront à toutes les institutions financières, y compris les prestataires de services sur crypto-actifs (CASP).
En vertu de la nouvelle loi, les transactions cryptographiques anonymes supérieures à 3 000 euros seront interdites dans les transactions commerciales.
Une surveillance accrue de l’UE est là !
La loi cible les transactions effectuées par les bourses de crypto-monnaie et les fournisseurs de portefeuilles, qui sont tenus de s’enregistrer auprès des autorités de régulation dans toute l’UE. En vertu de la loi mise à jour, les transactions cryptographiques anonymes supérieures à 3 000 euros seront interdites dans les transactions commerciales, et les transactions en espèces supérieures à 10 000 euros seront totalement interdites dans les transactions commerciales.
En outre, la nouvelle loi de l’UE interdit aux CASP de prendre en charge ou de fournir des services à des comptes anonymes. Cette loi vise à empêcher l’utilisation de la cryptographie à des fins criminelles, car l’anonymat rend difficile le suivi et la détection des transactions suspectes. Il devrait être pleinement appliqué dans les trois ans suivant son entrée en vigueur.
Breyer a noté que la plupart des principales commissions du Parlement européen ont approuvé la décision le 19 mars.
L’Union européenne (UE) a l’habitude de surveiller les transactions cryptographiques. En juillet 2021, la Commission européenne (CE), l’organe exécutif de l’UE, a clairement appelé à des contrôles plus stricts sur les échanges et les portefeuilles anonymes de cryptomonnaies.
La CE, dirigée par la commissaire Mairead McGuinness, a proposé des réglementations plus strictes pour les transactions en cryptomonnaies. Le plan obligerait les entreprises facilitant les transferts Bitcoin et autres crypto-monnaies à collecter les données personnelles des expéditeurs et des destinataires.
D’autres réglementations pourraient être à venir
Les réglementations proposées obligeraient les entreprises traitant des transactions en crypto-monnaie à collecter un large éventail de données personnelles, notamment les noms des clients, leurs adresses, leurs dates de naissance, leurs numéros de compte et le nom du destinataire.
Cela élimine effectivement la possibilité d’utiliser des adresses cryptographiques anonymes pour de tels transferts. Les traders habitués à l’anonymat dans leurs transactions seront probablement confrontés à des obstacles en raison de ces nouvelles règles.
Même si cela pourrait susciter des inquiétudes parmi les utilisateurs soucieux de leur vie privée, la Commission estime que cela profitera en fin de compte au secteur européen des cryptomonnaies. Un cadre réglementaire clair et harmonisé dans l’ensemble de l’UE pourrait favoriser la croissance et la stabilité du secteur.
Une interdiction des transactions cryptographiques anonymes ?
La nouvelle de la dernière directive de l’UE a fait des vagues dans la communauté des cryptomonnaies. Les inquiétudes indiquent que l’UE interdit les transactions cryptographiques anonymes et les portefeuilles d’auto-conservation.
Cependant, dans une série d’articles sur X, Patrick Hansen, directeur de la stratégie et de la politique européennes chez Circle, l’émetteur du stablecoin USDC, a déclaré que les nouvelles règles exemptaient explicitement les fournisseurs de portefeuilles matériels et logiciels, ainsi que les fournisseurs de portefeuilles d’auto-conservation. de leurs obligations.
1/ Hier a été un excellent exemple de la raison pour laquelle il ne faut pas faire confiance à Twitter crypto (et souvent aux médias cryptographiques) en matière de politique cryptographique. Démystifions les affirmations selon lesquelles l’UE interdirait les transactions cryptographiques anonymes ou les portefeuilles auto-dépositaires.
Voici ce qu’il y a réellement dans l’Anti Money de l’UE… pic.twitter.com/dsNZQzl9Mx
-Patrick Hansen (@paddi_hansen) 24 mars 2024
Selon Hansen, les services de portefeuille d’auto-garde comme MetaMask et les portefeuilles matériels comme Ledger n’ont pas accès ni contrôle sur les actifs cryptographiques. En d’autres termes, l’AMLR de l’UE ne s’applique pas aux personnes qui gèrent leur propre crypto-monnaie à l’aide de solutions d’auto-conservation.
Hansen a également précisé que l’AMLR cible les CASP déjà réglementés par les marchés d’actifs cryptographiques (MiCA). Ces CASP doivent suivre les procédures standard Know Your Customer (KYC) et anti-blanchiment d’argent (AML). Cela inclut la diligence raisonnable en matière de clientèle (CDD), qui consiste à vérifier l’identité des clients et à comprendre leurs activités financières afin d’atténuer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
De plus, comme l’a noté Hansen, la mise à jour n’aura probablement pas d’impact significatif sur les échanges cryptographiques et les fournisseurs de portefeuilles de garde existants dans l’UE. Ils sont déjà soumis à des obligations KYC/AML similaires en vertu de l’actuelle directive anti-blanchiment (AMLD5).
Plus important encore, étant donné que les portefeuilles de garde autonome ne sont pas soumis à la réglementation, les utilisateurs peuvent continuer à utiliser des portefeuilles de garde autonome pour leurs achats quotidiens au sein de l’UE, selon Hansen. Si un utilisateur choisit d’utiliser un CASP pour acheter des biens ou des services, la situation change. Le CASP devra probablement effectuer un CDD sur l’utilisateur, même pour des achats ponctuels en dehors d’une relation commerciale régulière.
Hansen a suggéré que l’UE pourrait adopter un niveau supplémentaire de mesures KYC/AML, ce qui pourrait obliger les CASP à effectuer une vérification plus approfondie.
Voir l’article original en anglais
