Le département du Trésor américain a signalé que malgré la tendance croissante des acteurs illicites à se tourner vers les crypto-monnaies pour le blanchiment et le financement d’argent, les espèces sonnantes et trébuchantes restent leur outil préféré.
Dans ses évaluations nationales des risques de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération de 2024, le Trésor a mis en lumière les diverses menaces, vulnérabilités et risques associés au financement illicite aux États-Unis.
Menace croissante des actifs numériques
Les responsables du Trésor ont observé que même si les monnaies fiduciaires restent le moyen prédominant pour le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, la menace posée par les actifs numériques est en augmentation.
Selon l’évaluation nationale des risques de blanchiment d’argent de 2024, la fraude, notamment par le biais de programmes d’investissement et de soins de santé, reste la principale cause des activités de blanchiment d’argent. Le rapport met en évidence une augmentation des fraudes liées aux avancées technologiques, telles que la télémédecine et les escroqueries liées aux investissements dans des actifs virtuels.
Pendant ce temps, les groupes terroristes, notamment l’Etat islamique et le Hamas, se tournent de plus en plus vers les actifs virtuels pour se financer. Cette tendance croissante a suscité des inquiétudes parmi les législateurs ces derniers mois. Un rapport du Wall Street Journal d’octobre a souligné que le Hamas, parmi d’autres groupes militants, avait utilisé la cryptographie comme outil de financement avant les attaques en Israël.
Le rapport révèle également que les interactions financières les plus fréquentes entre des individus aux États-Unis et des organisations terroristes étrangères impliquent une sollicitation directe de fonds ou des tentatives de transfert de fonds vers ces groupes, similaire à la tendance de 2022. Ces transactions sont effectuées en espèces, en monnaie enregistrée. les entreprises de services et, dans certains cas, les actifs virtuels.
DeFi et Stablecoins sont une préoccupation croissante
Le Trésor a en outre souligné les défis posés par la finance décentralisée (DeFi), soulignant spécifiquement que ces services, considérés comme des institutions financières en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA), sont tenus de se conformer à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et au financement du terrorisme. (CFT).
Malgré ces exigences, le Trésor a observé un déficit de conformité important parmi de nombreux services DeFi couverts par la BSA, qui sont exploités par des acteurs illicites.
Le rapport souligne l’intérêt des criminels pour l’exploitation des services financiers émergents, notamment les plateformes DeFi et les jeux en ligne, soulevant des inquiétudes quant à l’anonymat fourni par les jeux en ligne et à la taille considérable et à la croissance rapide du secteur, qui donnent lieu à des risques uniques de blanchiment d’argent.
Le Trésor a également fait part de ses inquiétudes concernant l’utilisation accrue de pièces stables, un changement par rapport à l’évaluation nationale des risques de financement du terrorisme (NTFRA) de 2022, dans laquelle les groupes terroristes sollicitaient principalement des dons en Bitcoin.
Le secrétaire adjoint au Trésor, Wally Adeyemo, a déjà exprimé ses inquiétudes concernant les pièces stables basées sur le dollar, en particulier celles qui ne se trouvent pas aux États-Unis, soulignant le contrôle réglementaire entourant ces actifs numériques.
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