Les données provenant de RWAun outil de suivi des prêts réels basés sur des actifs, témoin d’une reprise dynamique du secteur des prêts prêts blockchain.
Les emprunteurs font preuve d’une confiance croissante dans les alternatives basées sur la blockchain par rapport aux prêteurs traditionnels, en particulier dans un contexte de hausse des taux d’intérêt.
Suite à cette tendance, le volume des prêts a enregistré une augmentation notable, atteignant le chiffre de 582 millions de dollars et doublé par rapport à 2022. Voyons tous les détails ci-dessous.
Une analyse du boom des prêts blockchain
Les prêts basés sur la blockchain offrent aux emprunteurs la possibilité de conserver la propriété de leurs actifs et d’accéder à des liquidités par le biais de prêts, en utilisant des actifs numériques comme garantie.
Parmi les protocoles de crédit blockchain les plus reconnus figurent Centrifugeuse, Chardonneret, Érable, Clearpool et Credix.
En outre, les facilités et services pour ces prêts sont fournis grâce à l’utilisation de certaines des principales crypto-monnaies, notamment USD Coin (USDC), Tether (USDT) et Dai (DAI).
Selon les données fournies par RWA, les demandeurs de prêts préfèrent de plus en plus les options basées sur la blockchain aux prêteurs traditionnels.
En 2023, la valeur totale du crédit privé actif tokenisé a atteint 582 millions de dollars, enregistrant une augmentation notable de 128% par rapport à l’année précédente, une hausse alimentée en partie par la hausse actuelle des taux d’intérêt.
En se concentrant sur les chiffres actuels, le taux annuel moyen (TAEG) organisé par les protocoles de crédit blockchain s’élève à 9,65%, comparé aux taux d’intérêt bancaires pour les petites entreprises, qui varient entre 5,0% et 11,5% selon les données de Portefeuille Nerd détecté le 1er décembre 2023.
Un outil de suivi des prêts basés sur des actifs réels a examiné les données et a conclu que, sur la base de l’analyse, les prêts basés sur la blockchain ont atteint collectivement 4,5 milliards de dollars sur 1 804 transactions, soit une moyenne d’environ 2,5 millions de dollars par prêt.
Secteurs clés menant des contributions de 582 millions de dollars
L’examen du marché britannique montre que des sociétés telles que la banque brésilienne Divibank et Fasanara Capital contribuent de manière significative à la croissance des prêts basés sur la blockchain.
Par exemple, Fasanara Capitaleune société de gestion d’actifs, a obtenu un prêt de 38,3 millions de dollars de Clearpool avec un taux d’intérêt annuel de 7 %.
De plus, Centrifuge détient 43 % du marché actif actuel des prêts, évalué à 255 millions de dollars, tandis que Goldfinch et Maple détiennent respectivement 143 millions de dollars et 103 millions de dollars de prêts actifs.
Les principaux partisans des prêts basés sur la blockchain sont les demandeurs de prêts, ce qui permet au total d’atteindre 582 millions de dollars. Toutefois, les secteurs des biens de consommation et de l’automobile sont les principaux contributeurs à la performance.
Le secteur de la consommation a investi 197,7 millions de dollars en prêts, tandis que le secteur automobile a employé 186,8 millions de dollars.
Parmi d’autres participants concernés, le projet Carbone a obtenu un financement de 39,5 millions de dollars, tandis que Crypto Trading a obtenu un prêt de 30,5 millions de dollars.
La Fintech a contribué à hauteur de 105,2 millions de dollars, tandis que l’immobilier a emprunté 40,0 millions de dollars via des protocoles de crédit blockchain.
Malgré la croissance progressive du secteur, le marché des prêts basés sur la blockchain est actuellement à la traîne par rapport au marché traditionnel du crédit privé.
La taille du marché des prêts basés sur la blockchain représente environ 0,3 % du marché du crédit traditionnel, avec une valeur de 1,6 billion de dollars.