Lors de l’audition « Surveillance annuelle des entreprises de Wall Street » devant la commission sénatoriale des banques, du logement et des affaires urbaines le 6 décembre, la sénatrice Elizabeth Warren (Démocrate-MA) a interrogé les PDG de banques sur les activités financières illicites impliquant des crypto-monnaies dans le cadre d’un contexte plus large. efforts visant à faire progresser la législation réglementaire. Étaient présents à l’audience les PDG de JPMorgan, Wells Fargo, Citigroup, Morgan Stanley, Goldman Sachs, etc.
La sénatrice Warren a utilisé son temps pour attirer l’attention sur l’utilisation des crypto-monnaies à des fins de financement illicite. Warren a cité des estimations selon lesquelles 20 milliards de dollars de transactions cryptographiques auraient financé l’année dernière des organisations criminelles et des régimes voyous. Elle a appelé à mettre à jour les lois afin que les réglementations anti-blanchiment d’argent couvrent les crypto-monnaies comme les banques traditionnelles.
La crypto-monnaie, a-t-elle déclaré, « est le nouveau moyen par lequel les terroristes d’aujourd’hui contournent la loi sur le secret bancaire ». Elle a cité des statistiques alarmantes, telles que des transactions cryptographiques illicites estimées à 20 milliards de dollars l’année dernière qui ont financé diverses activités criminelles dangereuses. Elle a précisé :
«Maintenant, les lois doivent clairement être mises à jour, mais les lobbyistes de la cryptographie font des heures supplémentaires pour bloquer toute législation. Ils affirment que la cryptographie est spéciale et qu’elle ne devrait pas être soumise à la loi sur le secret bancaire, même si cela signifie laisser les terroristes, les trafiquants de drogue, les criminels de ransomware et les pays voyous déplacer des milliards de dollars. Totalement sans restriction.
Plutôt que d’appeler à l’interdiction de la cryptographie, le sénateur Warren a appelé à interdire l’utilisation de la cryptographie par les organisations criminelles, les terroristes et les États-nations voyous. Le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, est cependant allé plus loin, reconnaissant que le cas d’utilisation prédominant des crypto-monnaies concerne actuellement « les criminels, les trafiquants de drogue, les acteurs de la lutte contre le blanchiment d’argent ». [violations]évasion fiscale. »
Dimon a adopté la position la plus dure de la journée. Tout en admettant que la nature anonyme des transferts cryptographiques n’était pas tout à fait exacte, il a attiré l’attention sur la capacité d’un réseau cryptographique à déplacer instantanément de grandes sommes d’argent n’importe où sans franchir aucun point de contrôle réglementaire :
« Vous pouvez transférer de l’argent instantanément parce qu’il ne passe pas par, comme vous l’avez mentionné, tous ces systèmes que nous avons construits au fil de nombreuses années : connaissance du client, sanctions, OFAC ; cela peut contourner tout cela. Je si je [were] le gouvernement, je le fermerais.
En réponse à ces préoccupations, le sénateur Warren a plaidé pour l’extension des règles anti-blanchiment d’argent aux crypto-monnaies. Le moment est venu pour le Congrès d’agir, a-t-elle insisté, soulignant la nécessité d’empêcher les attaques terroristes ou les programmes de pays voyous d’être financés par des transactions cryptographiques non réglementées.
Règles et règlements
Bien que les PDG aient convenu à l’unanimité que les crypto-monnaies devraient être soumises aux mêmes règles anti-blanchiment d’argent que les banques traditionnelles, ils ont exprimé leur opposition constante à l’idée d’une réglementation excessive dans leur propre secteur.
La discussion sur les crypto-monnaies faisait partie d’une audition plus large sur la réglementation financière. Les PDG des banques ont mis en garde les législateurs contre l’impact économique potentiel des nouvelles réglementations proposées. Ils ont exprimé leurs inquiétudes concernant la règle proposée de « Bâle Endgame III » et d’autres, citant les craintes que ces réglementations pourraient entraver les prêts, nuire aux petites entreprises et avoir un impact négatif sur l’économie dans son ensemble.
Alors que ces géants bancaires s’opposent à ce qu’ils perçoivent comme des réglementations onéreuses, ils s’accordent unanimement sur la nécessité de soumettre les crypto-monnaies à des règles anti-blanchiment d’argent. Selon eux, il s’agit d’une étape nécessaire pour empêcher l’utilisation abusive de ces actifs numériques à des fins d’activités illicites dans un moment rare d’accord entre les banques et leurs régulateurs.